АКРЕДИТИВИ

Безотзывный документарный аккредитив – обязательство банковского (финансового) учреждения перед покупателем (апликанта) открыть дебет, выплатить продавцу (бенефициару) установленную сумму, если продавец товара (бенефициар) предоставит банку пакет необходимых документов, предусмотренных для получения аккредитива (включая условия и подтверждение отгрузки товара/предоставление услуги). Компании, которые занимаются внешней экономической деятельностью, предпочитают использовать именно документарный аккредитив в международных расчетах.

В чем заключаются особенности документарных аккредитивов?

• Операция, как предоставляемая услуга банковской (финансовой) организацией выходит значительно дешевле, нежели обычно кредитование.
• Банковская (финансовая) организация выступает посредником при расчете между продавцом и покупателем;
• Банковская (финансовая) организация также самостоятельно проводит проверку всего пакета документов на .аконность и правильность оформления.
• Является независимым предметом от договора, заключенного между покупателем и продавцом.
• Банковская (финансовая) организация предоставляет услугу исключительно на условиях дебета.
• Банковская (финансовая) организация выполняет все условия аккредитива, то есть переводит оплату, основываясь на представлении товаросопроводительного пакета документации.

В Пиреус Банк клиенты могут оформить данную услугу на таких условиях:

• выбрать любую валюту, согласно которой может заключаться договор купли-продажи;
• размер дебета и срок его действия также должен соответствовать условиям договора купли-продажи;
• безотзывный покрытый документарный аккредитив будет храниться на счету у Пиреус Банк.

Как оплатить товар при помощи аккредитива?

Зачастую документарный аккредитив используют как форму международных расчетов. Его применяют в случае, если покупатель или продавец имеет дело с товаром на довольно-таки крупную сумму и который нельзя сразу передать в право собственности. Это может быть недвижимость, автомобиль, техника, ценные бумаги, ремонт и т.д.

Алгоритм оплаты аккредитивами прост, но имеет свои нюансы:

1. Между продавцом и покупателем заключается договор. В него включается пункт про проведение расчета при помощи безотзывного дебета. В том числе согласовывается и список документов, который предоставляется в банк для дальнейшего получения оплаты.
2. Покупателем открывается специальный счет, на который он должен внести сумму, прописанную в договоре, за приобретенный товар или оказанную услугу. Дополнительно взимается плата за оформление данной операции.
3. Банковская (финансовая) организация открывает аккредитив с указанием всех условий, по которым продавец получит денежные средства по договору.
4. Дебет является гарантией покупателя продавцу за оплату.
5. После выполнения продавцом всех условий банк получает от него все необходимые документы. Если продается недвижимость, главным документом является регистрационный документ в Государственном Реестре недвижимого имущества, если автомобиль, то договор купли-продажи.
6. Далее финансовое учреждение проводит необходимую проверку всех полученных от продавца документов на их законность и правильность оформления. По успешному завершению проверки продавец может получить денежные средства на свой банковский счет либо наличными в отделении банка.

Аккредитив оформляется на конкретный период времени. По истечению обусловленного срока, при отсутствии необходимого пакета документов банк может отказать в предоставлении такой услуги. Деньги покупателю возвращаются на собственный банковский счет сразу же после принятия решения. При действующей услуге возможно изменить условия либо вовсе отказаться от проведения операции при согласии двух сторон. У покупателя нет права самостоятельно забрать деньги с аккредитивного счета, а продавец в свою очередь не может получить доступ к деньгам, пока документы не будут отправлены в финансовое учреждение, и он не проведет полную проверку.

Сложности процедуры документарного аккредитива

Сама услуга в финансовом учреждении предоставляется в течение 10 минут, однако прежде, чем подать заявку, необходимо проконсультироваться у специалиста, чтобы грамотно оформить договор с пунктом об аккредитации. Для оформления аккредитива покупатель должен предоставить менеджеру банка документ, подтверждающий личность, а также заключенный договор с продавцом. Кроме того, покупателю необходимо будет написать заявку, чтобы получить дебет. В заявлении должно содержаться:

• реквизиты продавца;
• условия договора с полным его описанием и реквизитами, полное описание товара или предоставляемой услуги;
• перечень документов, который продавец должен отправить в банковское (финансовое) учреждение для того, чтобы подтвердить совершаемую сделку.

Для того, чтобы продавец получил денежные средства в качестве оплаты по заключенному договору, ему необходимо предоставить документы, подтверждающие личность, а также пакет документов, перечень которых предусмотрен аккредитивом. Выплату, предусмотренную дебетом, можно получить в любом отделении Пиреус банк либо в любом другом банке при предоставлении необходимых документов, вне зависимости от города. При смене города продавец должен предоставить в банк сопроводительное письмо с указанием номера и других параметров документарного дебета.

Размер может зависеть от нескольких факторов:

• вид сделки: продажа товаров, оказание услуги и т.д.;
• вид имущества: движимое либо недвижимое;
• сумма сделки;
• стороны сделки: частное лицо, юридическое лицо.

К примеру, если один человек продает другому человеку квартиру, то стоимость операции может быть до 10 000 грн, в зависимости от всей стоимости квартиры. Также стоит сказать о том, что использование дебета значительно упростит и обезопасит проведения сделки между продавцом и покупателем. Покупатель должен передать деньги в банк на хранение, что дает уверенность продавцу в том, что он не станет жертвой мошенников и сможет воспользоваться деньгами по завершению сделки.

Преимущества и недостатки

К преимуществам можно отнести:

• сделки проводятся вне зависимости от места расположения продавца и покупателя, даже если они находятся в разных городах. В такой ситуации покупатель может оформить услугу через свою финансовую организацию, а проверка пакета документации проводится банком по выбору продавца. Для того, чтобы деньги были переданы продавцу в качестве оплаты за совершаемую сделку, обе стороны должны прийти в отделение одной и той же организации;
• не требуется пересчитывать наличные денежные средства, а также проверять их на подлинность. Форма и порядок расчета должны быть прописаны на законодательном уровне, дабы избежать ошибок либо нарушений со стороны банка. Все средства, которые переводятся на счёт, застрахованы государством лимитом до 200 000 гривен;
• оформляется услуга в любом отделении Пиреус банк.

К недостаткам данной операции относится:

• Внушительный список документов, которые необходимо предоставить банку. За счёт длительной проверки на законность и правильность их оформления, сделки проводится значительно дольше ожидаемого.
• Всегда есть риск получения поддельных документов от продавца без возможности распознать фальшивку.
• Характер достаточно формализован, нестандартные сделки лучше всего проводить через счет эскроу либо при помощи ячейки в банковской (финансовой) организации.
• Отсутствие возможности получения денежных средств несколькими продавцами. В случае если недвижимость имеет двух владельцев, аккредитованные средства получит только один из них.
• При совершении любой сделки либо операции банк обязан передать информацию в налоговую службу. Перед совершением сделки организация объясняет свои права и обязанности клиенту. При использовании ячейки либо счета эскроу информация не передается в налоговую службу.
• Очень важно не пропустить срок действия аккредитива в связи с возможным риском появления непредвиденных сложностей. К примеру, регистрация недвижимости в государственных реестрах может занять дополнительное время, которое будет засчитываться в срок действия данной услуги.

Разница между аккредитивом, эскроу и банковской ячейкой

Стоимость оформления услуги по дебету, открытия счета эскроу и использования банковской ячейки зависит от нескольких факторов: условий совершаемых сделок, тарифов предоставленных Пиреус банк. Оформление дебета зачастую стоит дороже, чем счет эскроу и ячейка, поскольку требует тщательной проверки документов, а следовательно, затрачивается больше времени специалистов Пиреус банк. Во внимание принимаются и дополнительные расходы для качественного проведения сделки. Использование ячейки предусматривает дополнительную плату за пересчет и проверку денежных средств. Кроме того, клиенту придется заплатить за составление договора ответственного хранения в сейфе, в таком случае ему предоставляется гарантия возврата стоимости всех ценностей, находящихся в ячейке, если произойдет форс-мажорная ситуация. Зачастую такая сумма достаточно высокая. При сравнении ячейки и аккредитива, использование ячейки выйдет клиенту намного дороже. За открытие и ведение счета эскроу Пиреус банк берет процент от общего размера зачисленных средств.Чем больше сумма, тем больше процент. Стоит отметить, что комиссионная оплата за оформление документарного дебета выражается в твердой сумме вне зависимости от суммы совершаемой сделки.